There are, for example, step-based no-claims bonus systems that do not impose any mandatory rebate/surcharge coefficient and in which insurers are free to decide on how the premium is determined (taking account of the seriousness of the claim or of the number of penalty points, not merely the number of accidents, and freely assessing the economic impact of such factors on the premium, as insurers do when they calculate the amount of the basic premium).
Es gibt z. B. abgestufte Bonus-/Malus-Tabellen, die keinen vorgeschriebenen Senkungs-/Anhebungskoeffizienten enthalten, und bei denen es den Versicherern freisteht, die Definition der Prämie festzusetzen (wobei sie die Schwere des Schadensfalles oder "Untauglichkeitspunkte" und nicht allein die Anzahl der Unfälle berücksichtigen und die wirtschaftlichen Folgen dieser Elemente auf die Prämie frei bewerten können, wie es bei der Ermittlung des Betrages der Ausgangsprämie geschieht).